แบบบ้าน
ผลงาน
E-Catalog
โปรโมชัน
กู้สร้างบ้าน ต้องเตรียมอะไรบ้าง
และยื่นกู้ได้ตั้งแต่ยังไม่มีบ้าน
📌 Key Takeaways
กู้สร้างบ้านยื่นได้ตั้งแต่ยังไม่มีบ้านปลูกสร้าง ใช้เพียงใบเสนอราคาจากบริษัทรับสร้างบ้าน ไม่ต้องรอสร้างเสร็จก่อน ธนาคารเบิกเงินเป็นงวดตามความคืบหน้างานจริง ลูกค้าแลนดี้ โฮม ทราบผลอนุมัติเบื้องต้นภายใน 3 วัน
Table of Content
คนที่กำลังจะ สร้างบ้าน บนที่ดินตัวเองมักติดปัญหาเดียวกันคือ ไม่รู้ว่าธนาคารจะให้กู้เท่าไหร่ จึงไม่กล้าเซ็นสัญญาก่อสร้าง แต่ธนาคารก็อยากเห็นสัญญาก่อนถึงจะประเมินวงเงินได้ บทความนี้ตอบว่าออกจากวงจรนี้ยังไง และต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง
ยังไม่มีบ้าน ยื่นกู้ได้ไหม
ได้ ไม่ต้องมีบ้านปลูกสร้างก่อนยื่นกู้ ใช้เพียง ใบเสนอราคาจากบริษัทรับสร้างบ้าน ก็ยื่นได้แล้ว
นี่คือจุดที่คนเข้าใจผิดกันมากที่สุด หลายคนคิดว่าต้องมีบ้านเป็นหลักประกันก่อน ความจริงคือสินเชื่อเพื่อปลูกสร้างบ้านใช้ ที่ดิน เป็นหลักประกัน และใช้สัญญาจ้างก่อสร้างเป็นตัวกำหนดวงเงิน
กู้สร้างบ้าน ต่างจากกู้ซื้อบ้านโครงการอย่างไร
ต่างที่วิธีจ่ายเงิน กู้ซื้อบ้านโครงการธนาคารจ่ายก้อนเดียวตอนโอน แต่กู้สร้างบ้านธนาคารแบ่งจ่ายเป็นงวดตามความคืบหน้าของงานก่อสร้างจริง
| เรื่อง | กู้ซื้อบ้านโครงการ | กู้สร้างบ้านบนที่ดินตัวเอง |
|---|---|---|
| การจ่ายเงิน | ก้อนเดียวตอนโอน | แบ่งจ่ายตามงวดงานจริง |
| หลักประกัน | ตัวบ้านที่ซื้อ | ที่ดินของผู้กู้ |
| เอกสารกำหนดวงเงิน | สัญญาจะซื้อจะขาย | สัญญาจ้างก่อสร้างที่ระบุงวดงาน |
| จุดที่มักสะดุด | การประเมินราคา | แก้แบบระหว่างก่อสร้าง ทำให้งวดงานไม่ตรงกับที่ยื่นไว้ |
ข้อควรระวังที่สำคัญที่สุด ถ้าแก้แบบระหว่างก่อสร้างบ่อย งวดงานจริงจะไม่ตรงกับที่ยื่นธนาคารไว้ ทำให้การอนุมัติเงินงวดสะดุด ควรเคาะแบบให้จบก่อนเริ่มงาน
ลูกค้าแลนดี้ โฮม ได้เงื่อนไขสินเชื่ออะไรบ้าง
| เรื่อง | เงื่อนไข |
|---|---|
| อัตราดอกเบี้ย | เริ่มต้น 2% (ตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร) |
| วงเงินกู้ | สูงสุด 100% ของค่าจ้างตามสัญญา |
| ระยะเวลาผ่อนชำระ | สูงสุด 30 ปี |
| อายุผู้กู้ | สูงสุด 65 ปี |
| ผลอนุมัติเบื้องต้น (Pre-Approve) | ทราบผลและวงเงินเบื้องต้น ภายใน 3 วัน |
| การเบิกเงินกู้ | เบิกตามจำนวนงวดงานของสัญญาปลูกสร้างบ้าน |
| การใช้ยื่นกู้ | ไม่ต้องมีบ้านปลูกสร้างก่อน ใช้เพียงใบเสนอราคาจากบริษัท |
| ลดหย่อนภาษี | ลดหย่อนได้ (ขึ้นอยู่กับกรมสรรพากร) |
เงื่อนไขทั้งหมดเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของแต่ละธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการ และเป็นสิทธิพิเศษเฉพาะลูกค้าที่เซ็นสัญญาปลูกสร้างบ้านกับ บริษัท แลนดี้ โฮม (ประเทศไทย) จำกัด
ธนาคารพันธมิตรแต่ละแห่งมีเจ้าหน้าที่ของธนาคารดูแลลูกค้าแลนดี้ โฮม โดยตรง
เอกสารยื่นกู้สร้างบ้าน ต้องเตรียมอะไรบ้าง
แบ่งเป็น 3 หมวด เตรียมสำหรับผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วม (ถ้ามี) ในชุดเดียวกัน
1. เอกสารข้อมูลส่วนบุคคล
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านคู่สมรส (ถ้ามี)
- สำเนาทะเบียนสมรส หย่า หรือใบเปลี่ยนชื่อสกุล (ถ้ามี)
- สำเนาใบมรณบัตรและทะเบียนสมรสของคู่สมรส (กรณีคู่สมรสเสียชีวิต)
2. เอกสารแสดงรายได้
| มีรายได้ประจำ | ประกอบธุรกิจส่วนตัว |
|---|---|
| สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองการทำงาน (ตัวจริง) สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน สำเนาหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) | สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน หรือใบทะเบียนการค้า สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีชื่อผู้กู้หรือผู้กู้ร่วม สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ทั้งในนามบุคคลและกิจการ สำเนา ภ.พ. 30 (ถ้ามี) สำเนาหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) |
3. เอกสารด้านหลักประกัน
กรณีปลูกสร้างบ้าน
- สำเนาใบจอง หรือสัญญาจ้างเหมาก่อสร้างที่ระบุงวดงาน
- สำเนาเอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน ขนาดเท่าตัวจริงทุกหน้า
- แผนที่ตั้งหลักประกันโดยสังเขป
กรณีปลูกสร้างบ้านพร้อมซื้อที่ดิน เพิ่มเติม
- สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย หรือสัญญาซื้อขาย
- หลักฐานการชำระเงินดาวน์ (ถ้ามี)
กรณีรีไฟแนนซ์ เพิ่มเติม
- สำเนาสัญญากู้เงินกับสถาบันการเงินเดิม
- สำเนาหนังสือสัญญาจำนองที่ดิน
- สำเนาใบเสร็จเงินกู้เดือนล่าสุด
เอกสารชุดที่ 3 ส่วนที่เป็นสัญญาจ้างและงวดงาน แลนดี้ โฮม จัดเตรียมให้ ลูกค้าเตรียมเฉพาะเอกสารส่วนตัวและเอกสารแสดงรายได้
ขั้นตอนยื่นกู้ ตั้งแต่เลือกแบบจนรับเงินงวด
- เลือกแบบบ้าน จากแบบบ้านกว่า 300 แบบ** ปรับแบบได้ตามที่ดินและงบประมาณ
- รับใบเสนอราคาและหนังสือรับรองการปลูกสร้าง ใช้ยื่นกู้ได้เลยโดยยังไม่ต้องเริ่มก่อสร้าง
- เตรียมเอกสารส่วนตัวและเอกสารรายได้ ตามรายการในหัวข้อก่อนหน้า
- ทีมสินเชื่อของแลนดี้ โฮม ประสานกับธนาคารพันธมิตร ซึ่งมีเจ้าหน้าที่ของธนาคารดูแลลูกค้าโดยตรง
- ทราบผลอนุมัติและวงเงินเบื้องต้นภายใน 3 วัน
- เซ็นสัญญาและเริ่มก่อสร้าง ธนาคารเบิกจ่ายเงินตามงวดงานที่ระบุในสัญญา
มีเงินสดพอ ควรจ่ายสดหรือกู้
คำถามนี้เจอบ่อยกับเจ้าของกิจการที่มีเงินสดพร้อมอยู่แล้ว คำตอบไม่ได้มีข้อเดียว เพราะขึ้นอยู่กับว่าเงินก้อนนั้นยังมีทางใช้อื่นที่ให้ผลตอบแทนอยู่หรือไม่ ตารางนี้เทียบสองทางเลือกตามประเด็นที่ต้องชั่งน้ำหนักจริง
| ประเด็น | จ่ายเงินสด | กู้ธนาคาร |
|---|---|---|
| เงินสดในมือหลังบ้านเสร็จ | หมดไปกับค่าก่อสร้าง | ยังอยู่ ใช้หมุนธุรกิจต่อได้ |
| ต้นทุนที่เห็นชัด | ไม่มีดอกเบี้ย แต่เสียโอกาสใช้เงินก้อน | ดอกเบี้ยตามสัญญา เริ่มต้น 2% |
| ภาระผูกพัน | จบในครั้งเดียว | ผ่อนตามงวด สูงสุด 30 ปี |
| ดอกเบี้ยที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้ | ไม่มี | ใช้สิทธิ์ได้ ขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์กรมสรรพากร |
| ความเสี่ยงที่ต้องรับ | สภาพคล่องลดลงทันทีตั้งแต่วันแรก | ต้องมีกระแสเงินสดผ่อนได้ต่อเนื่อง |
เหตุผลที่เจ้าของกิจการจำนวนหนึ่งเลือกกู้ทั้งที่มีเงินสด คือเขามองว่าเงินก้อนนั้นเอาไปหมุนในธุรกิจแล้วให้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย จึงเลือกเก็บสภาพคล่องไว้แล้วให้บ้านเดินด้วยสินเชื่อแทน ในทางกลับกัน ถ้ากระแสเงินสดของธุรกิจยังไม่นิ่ง การเพิ่มภาระผ่อนระยะยาวก็เป็นความเสี่ยงที่ต้องชั่งน้ำหนักก่อน
ข้อมูลในหัวข้อนี้เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจ ไม่ใช่คำแนะนำด้านการลงทุนหรือการวางแผนทางการเงิน ควรปรึกษาธนาคารหรือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินประกอบก่อนตัดสินใจทุกครั้ง
อ่านเพิ่มเติมเรื่องการเตรียมเครดิตก่อนยื่นได้ที่ วิธีตรวจสอบเครดิตก่อนยื่นกู้สร้างบ้าน และถ้าจะกู้ในนามนิติบุคคล อ่านที่ ยื่นกู้สร้างบ้านนามบริษัท กับ ส่วนบุคคล ต่างกันอย่างไร หรือดูรายละเอียด บริการสินเชื่อ Landy Home
สร้างบ้านอย่างสบายใจ เลือก แลนดี้ โฮม
ทุนจดทะเบียน 200 ล้านบาท ตรวจสอบได้ที่กรมพัฒนาธุรกิจการค้า เป็นศูนย์รับสร้างบ้านอันดับ 1* ด้านทุนจดทะเบียนในธุรกิจรับสร้างบ้าน พร้อมทีมผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อดูแลการยื่นกู้ให้ทุกขั้นตอน
พิเศษ! จองสิทธิ์สำรวจที่ดิน ออกแบบบ้าน และประเมินงบก่อสร้างฟรีสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือรับคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อสร้างบ้านได้ที่
คำถามที่พบบ่อย
Q: ยังไม่ได้สร้างบ้าน ยื่นกู้ได้เลยไหม?
A: ได้ ไม่ต้องมีบ้านปลูกสร้างก่อนยื่นกู้ ใช้เพียงใบเสนอราคาจากบริษัทรับสร้างบ้าน เพราะสินเชื่อประเภทนี้ใช้ที่ดินเป็นหลักประกัน และใช้สัญญาจ้างก่อสร้างเป็นตัวกำหนดวงเงิน
Q: กู้ได้สูงสุดเท่าไหร่ และดอกเบี้ยเท่าไหร่?
A: ลูกค้าที่เซ็นสัญญาปลูกสร้างกับแลนดี้ โฮม ได้สิทธิ์วงเงินกู้สูงสุด 100% ของค่าจ้างตามสัญญา อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 2% ผ่อนได้สูงสุด 30 ปี ทั้งหมดเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
Q: รู้ผลอนุมัติเร็วแค่ไหน?
A: ธนาคารพันธมิตรวิเคราะห์และแจ้งผลการขออนุมัติพร้อมวงเงินเบื้องต้นภายใน 3 วัน ส่วนการอนุมัติจริงเป็นไปตามขั้นตอนของแต่ละธนาคาร
Q: ที่ดินยังติดจำนอง กู้สร้างบ้านได้ไหม?
A: ได้ ธนาคารจะพิจารณาเป็นการกู้รีไฟแนนซ์ที่ดินเดิมพร้อมสร้างบ้านไปในคราวเดียว ต้องเตรียมเอกสารเพิ่มคือสำเนาสัญญากู้เงินกับสถาบันการเงินเดิม สำเนาหนังสือสัญญาจำนองที่ดิน และสำเนาใบเสร็จเงินกู้เดือนล่าสุด
Q: อายุมากแล้ว หรือทำธุรกิจส่วนตัว กู้ผ่านยากไหม?
A: ธนาคารพันธมิตรรับผู้กู้อายุสูงสุด 65 ปี ส่วนผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวใช้เอกสารคนละชุดกับผู้มีรายได้ประจำ คือหนังสือรับรองการจดทะเบียน บัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือนทั้งในนามบุคคลและกิจการ และ ภ.พ. 30 ถ้ามี
Q: ทำไมงวดเงินกู้ถึงสะดุด และป้องกันยังไง?
A: สาเหตุที่พบบ่อยคือการแก้แบบระหว่างก่อสร้าง ทำให้งวดงานจริงไม่ตรงกับที่ยื่นธนาคารไว้ วิธีป้องกันคือเคาะแบบให้จบก่อนเริ่มงาน และใช้สัญญาที่แบ่งงวดงานสอดคล้องกับหลักเกณฑ์ธนาคารตั้งแต่แรก
Q: มีเงินสดพออยู่แล้ว ควรจ่ายสดหรือกู้?
A: ขึ้นอยู่กับว่าเงินก้อนนั้นยังมีทางใช้อื่นที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยหรือไม่ เจ้าของกิจการจำนวนหนึ่งเลือกกู้ทั้งที่มีเงินสด เพื่อเก็บสภาพคล่องไว้หมุนธุรกิจ ขณะที่คนที่กระแสเงินสดยังไม่นิ่งมักเลือกลดภาระผูกพันไว้ก่อน ลูกค้าที่เซ็นสัญญาปลูกสร้างกับแลนดี้ โฮม ได้สิทธิ์วงเงินกู้สูงสุด 100% ของค่าจ้างตามสัญญา ดอกเบี้ยเริ่มต้น 2% และผ่อนได้สูงสุด 30 ปี ทำให้เทียบสองทางเลือกด้วยตัวเลขจริงได้ตั้งแต่ก่อนเซ็นสัญญา ทั้งนี้เป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
*เงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อ วงเงิน และอัตราดอกเบี้ย เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของแต่ละธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินที่เข้าร่วมโครงการ สิทธิพิเศษเฉพาะลูกค้าที่เซ็นสัญญาปลูกสร้างบ้านกับ บริษัท แลนดี้ โฮม (ประเทศไทย) จำกัด เท่านั้น · การลดหย่อนภาษีขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร
* ศูนย์รับสร้างบ้านอันดับ 1 ด้านทุนจดทะเบียน (200 ล้านบาท) เทียบในกลุ่มสมาชิกสมาคมธุรกิจรับสร้างบ้าน (HBA) ซึ่ง Landy Home เป็นสมาชิก ข้อมูลกรมพัฒนาธุรกิจการค้า
** จำนวนแบบบ้านนับรวมแบบย่อยและระดับสเปกที่เลือกได้
เขียนโดย ทีมที่ปรึกษาการสร้างบ้าน แลนดี้ โฮม · ดูแลงานประสานสินเชื่อกับธนาคารพันธมิตรให้ลูกค้าเป็นงานประจำ · เผยแพร่ 4 มิ.ย. 2569 · อัปเดตล่าสุด 8 ก.ย. 2569