แบบบ้าน
ผลงาน
E-Catalog
โปรโมชัน
ตรวจสอบเครดิตก่อนยื่นกู้สร้างบ้าน
ต้องเตรียมอะไรบ้าง และทำไมบางเคสถึงกู้ไม่ผ่าน
📌 Key Takeaways
กู้สร้างบ้านไม่ผ่านมักมาจากหนี้ค้างชำระแฝงหรือภาระบัตรเครดิตที่ยังไม่ได้จัดการ เช็ก 5 เรื่องก่อนยื่น คือประวัติเครดิตบูโร การเดินบัญชีอย่างน้อย 6 ถึง 12 เดือน สัดส่วนหนี้ต่อรายได้ที่ธนาคารมักกำหนดไม่เกิน 40% การเคลียร์หนี้เดิม และเอกสารครบ
Table of Content
เคยสงสัยไหมว่าเตรียมการเงินมาอย่างดี แต่ทำไมยื่นกู้สร้างบ้านแล้วยังไม่ผ่าน หลายท่านตรวจสอบรายได้และ Statement แล้วมั่นใจว่าผ่านแน่นอน แต่ธนาคารกลับปฏิเสธ นั่นอาจเป็นเพราะหนี้ค้างชำระแฝง หรือภาระบัตรเครดิตที่ยังจัดการไม่เรียบร้อย บทความนี้สรุป 5 ขั้นตอนเช็กความพร้อมก่อนเดินหน้ายื่นกู้
1. สร้างประวัติทางการเงิน (Credit Score) ให้ดี
ธนาคารจะตรวจสอบเครดิตบูโรเพื่อดูพฤติกรรมการชำระหนี้ย้อนหลัง การจ่ายตรงเวลาเป็นหัวใจสำคัญ หากมีประวัติจ่ายช้าหรือค้างชำระ จะทำให้ความน่าเชื่อถือลดลงและกู้ผ่านได้ยาก
2. การเดินบัญชี (Statement) ที่สม่ำเสมอ
พนักงานประจำมักได้เปรียบเพราะมีเงินเข้าตรงเวลาทุกเดือน แต่สำหรับเจ้าของธุรกิจหรือฟรีแลนซ์ ควรเดินบัญชีให้เห็นกระแสเงินหมุนเวียนที่ชัดเจนอย่างน้อย 6 ถึง 12 เดือนก่อนยื่นกู้
3. ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ (Debt-to-Income Ratio)
ธนาคารพิจารณาวงเงินกู้จากหลักการ Debt-to-Income Ratio (DTI) โดยหักภาระหนี้เดิมที่มีอยู่แล้วออกก่อนคำนวณวงเงินใหม่ สถาบันการเงินมักกำหนดให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนรวมไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ ควรคำนวณสัดส่วนนี้ให้ดีก่อนเริ่มโครงการ เพราะการมีภาระหนี้เดิมอยู่มากส่งผลโดยตรงต่อวงเงินกู้สร้างบ้านที่จะขอใหม่ได้
4. เคลียร์ภาระหนี้สินเดิมให้เหลือน้อยที่สุด
เนื่องจากระบบบูโรจะแสดงภาระหนี้ปัจจุบันทั้งหมด การปิดยอดบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลก่อนยื่นกู้ จะช่วยเพิ่มวงเงินกู้สร้างบ้านให้สูงขึ้นได้อย่างมาก
5. เตรียมเอกสารให้พร้อม (Checklist)
| ประเภทผู้กู้ | เอกสารแสดงรายได้ที่ต้องเตรียม |
|---|---|
| มีรายได้ประจำ | สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองการทำงาน (ตัวจริง) สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน สำเนาหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) |
| ประกอบธุรกิจส่วนตัว | สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน หรือใบทะเบียนการค้า สำเนาบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีชื่อผู้กู้หรือผู้กู้ร่วม สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ทั้งในนามบุคคลและกิจการ สำเนา ภ.พ. 30 (ถ้ามี) สำเนาหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) |
เอกสารข้อมูลส่วนบุคคลที่ต้องเตรียมทุกกรณี
- สำเนาบัตรประชาชน และสำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้านคู่สมรส (ถ้ามี)
- สำเนาทะเบียนสมรส หย่า หรือใบเปลี่ยนชื่อสกุล (ถ้ามี)
- สำเนาใบมรณบัตรและทะเบียนสมรสของคู่สมรส (กรณีคู่สมรสเสียชีวิต)
กรณีกู้ร่วม ผู้กู้ร่วมต้องเตรียมเอกสารชุดเดียวกันทั้งหมด
ดูรายการเอกสารด้านหลักประกันและขั้นตอนยื่นกู้ทั้งหมดได้ที่ กู้สร้างบ้าน ต้องเตรียมอะไรบ้าง ถ้าจะกู้ในนามบริษัท อ่านต่อที่ ยื่นกู้สร้างบ้านนามบริษัท กับ ส่วนบุคคล ต่างกันอย่างไร หรือดูรายละเอียด บริการสินเชื่อ Landy Home
สร้างบ้านอย่างสบายใจ เลือก แลนดี้ โฮม
ทุนจดทะเบียน 200 ล้านบาท ตรวจสอบได้ที่กรมพัฒนาธุรกิจการค้า เป็นศูนย์รับสร้างบ้านอันดับ 1* ด้านทุนจดทะเบียนในธุรกิจรับสร้างบ้าน พร้อมบริการ One-Stop Service ที่ช่วยเรื่องสินเชื่อและการเตรียมเอกสาร
พิเศษ! จองสิทธิ์สำรวจที่ดิน ออกแบบบ้าน และประเมินงบก่อสร้างฟรีสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมหรือรับคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อสร้างบ้านได้ที่
คำถามที่พบบ่อย
Q: ควรยื่นกู้เองก่อน หรือเข้ามาปรึกษา Landy Home ก่อนดี
A: แนะนำให้วางแผนร่วมกับ Landy Home ก่อนยื่นกู้จริง เพราะบริษัทเป็นผู้ออกหนังสือรับรองการปลูกสร้างและใบเสนอราคาที่ธนาคารใช้ประเมินวงเงิน ซึ่งเจ้าของบ้านทำเองไม่ได้ ทีมงานยังช่วยจัดเตรียมแบบแปลนและประสานกับธนาคารพันธมิตรให้ด้วย
Q: มีภาระหนี้เดิมอยู่ หรือเป็นเจ้าของธุรกิจและฟรีแลนซ์ ต้องทำอย่างไร
A: ควรปิดยอดบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลก่อนยื่น เพราะระบบบูโรแสดงภาระหนี้ปัจจุบันทั้งหมด ส่วนผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวใช้เอกสารรายได้คนละชุดกับผู้มีรายได้ประจำ ดูรายการในตารางด้านบน
Q: สัดส่วนหนี้ต่อรายได้ควรอยู่ที่เท่าไหร่
A: สถาบันการเงินมักกำหนดให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนรวมทุกภาระไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ ตัวเลขที่แน่นอนขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ของแต่ละธนาคาร
Q: ยังไม่ได้ตกลงสร้างบ้าน แต่อยากวางแผนงบและการกู้ก่อนได้ไหม
A: ได้ ลงทะเบียนรับสิทธิ์จองสิทธิ์สำรวจที่ดิน ออกแบบบ้าน และประเมินงบก่อสร้างฟรี เพื่อวางแผนงบประมาณร่วมกับผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ โดยไม่มีข้อผูกมัด
Q: ตรวจเครดิตบูโรผ่านแอป K PLUS ได้อย่างไร
A: KBANK มีบริการ e-NCB ให้เลือกรับหนังสือแจ้งข้อมูลเครดิต NCB ทางอีเมลแทนกระดาษผ่านแอป K PLUS ได้ฟรี โดยจัดส่งปีละครั้งตามรอบปกติ ไม่ใช่การตรวจสอบสถานะเครดิตแบบเรียลไทม์ก่อนยื่นกู้
*เงื่อนไขการให้บริการสำรวจพื้นที่ ออกแบบ ประเมินราคา และสิทธิพิเศษต่างๆ เป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด อัตราดอกเบี้ย วงเงิน และเอกสารที่ต้องใช้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของแต่ละธนาคาร
* ศูนย์รับสร้างบ้านอันดับ 1 ด้านทุนจดทะเบียน (200 ล้านบาท) เทียบในกลุ่มสมาชิกสมาคมธุรกิจรับสร้างบ้าน (HBA) ซึ่ง Landy Home เป็นสมาชิก ข้อมูลกรมพัฒนาธุรกิจการค้า
เขียนโดย ทีมที่ปรึกษาการสร้างบ้าน แลนดี้ โฮม · ดูแลงานประสานสินเชื่อกับธนาคารพันธมิตรให้ลูกค้าเป็นงานประจำ · อัปเดตล่าสุด 31 ส.ค. 2569